摩根大通上月发布了年度夏季阅读书单，这项传统已延续逾二十年。但今年该行采取了略有不同的做法——将书单中的书籍陈列于其2月在Decentraland设立的虚拟休息室内，供访客翻阅。

此举体现了摩根大通对在元宇宙中尽早布局的押注。该行认为，这个可通过虚拟现实和增强现实头显探索的沉浸式世界，代表着1万亿美元的市场机遇。

咨询公司Capco合伙人Sandeep Vishnu指出，元宇宙是用户借助VR/AR设备探索的虚拟世界，代表了社会互动与参与的新模式，银行业不能缺席这一领域。

“如果元宇宙是社会、互动和参与的新模式，那么银行就必须跟上，”Vishnu表示，“银行必须弄清楚自己将在元宇宙中扮演什么角色，尽早行动并成为生态系统的一部分，可能会让它们获得一些先发优势，如果行动迟缓，这些优势就不复存在。”

与摩根大通类似，总部位于纽约的数字银行Quontic Bank也采取了先发策略。该行上月也在Decentraland开设了Quontic银行前哨站。为庆祝开业，该行举办了一场虚拟开幕派对，配有DJ和限量版非同质化代币（NFT）赠送活动。

Quontic首席营销官Aaron Wollner表示，该行关于在元宇宙建立存在的讨论始于今年年初。“我们进行了一项投入与影响的评估，预计投入相对较低，而影响可能很高——不是立竿见影，但具有潜力，”Wollner说，“这就是我们有时思考创新之举的方式：潜在上行空间是什么，即使没有即时影响？”

这家数字银行一直致力于将新技术与银行体验融合的前沿。Quontic声称自己是首家为客户提供比特币奖励计划的美国银行，该功能于2020年推出。该行还表示，自己是首家将轻触支付移动支付戒指引入美国市场的银行，该产品于4月正式推出。

Wollner表示，Quontic对在元宇宙中为客户提供三维空间体验感到兴奋。“我们喜欢我们的数字、点com体验，但它是二维的，有点扁平，”Wollner说，“我们试图通过聊天机器人和各种自动化形式来延伸这种体验，但归根结底，它是有限的。”

Wollner指出，摩根大通在Quontic开设空间前数月就已推出其Decentraland休息室，Quontic将此视为对其自身虚拟世界布局努力的肯定。但Wollner补充说，Quontic将这家大型银行在元宇宙的做法视为应避免的范例。

摩根大通的Onyx Lounge以其基于以太坊的服务平台命名，内部有一只漫游的老虎、螺旋楼梯以及首席执行官Jamie Dimon的画像。“我们认为那非常自我宣传，”Wollner在提及Dimon画像及该空间对其新加密货币业务的推广时说，“那更多是关于摩根大通自己，而不是关于客户……我们更加坚定了这样的理念：‘如果我们要做这件事，就为我们的客户而做，为他们而建。’这就是我们采取的方法。”

Wollner表示，该行正采取教育导向的方式运营这一空间，邀请客户访问、了解Decentraland、加密钱包以及可交易数字资产的运作方式。“只需点击我们元宇宙登陆页面上的按钮，你就能跳进去，瞧，你正在体验Quontic元宇宙，”Wollner说。

但至于将该空间作为全功能分行运营，Wollner表示Quontic持“观望”态度。Wollner称，将元宇宙作为金融机构银行业务延伸的概念，引发了若干尚未解决的监管和安全问题。“我们是一家受严格监管的金融机构，非常重视合规与风险，”Wollner说，“在我们在Decentraland前哨站开展任何银行业务之前，必须确保安全、合规监管等各方面都得到妥善处理，而这在很大程度上仍有待确定。”

Vishnu表示，监管机构将目光转向元宇宙只是时间问题，他们可能会聚焦于金融监管的基础要素，如身份管理、了解你的客户（KYC）交易以及反洗钱在虚拟世界中的应用。“监管将成为银行关注的问题，但依我个人看法，可能还不是现在，”Vishnu说。

Vishnu指出，使用虚拟化身在元宇宙中导航也带来了自身的安全和身份挑战。“元宇宙中最大的考量之一就是安全中的身份管理部分，”Vishnu说，“你是否知道实际在跟谁打交道？与真实人物、真实身份建立关联将至关重要。”尽管虚拟世界呈现了一种银行需要考虑的新型客户互动形式，但Vishnu表示，银行应以处理数字和移动渠道相同的方式来处理元宇宙中的身份验证。“这可能是一种新的互动形式，但考量将是相似的，”Vishnu说。

对银行而言，这有意义吗？

除摩根大通和Quontic外，其他金融机构也在虚拟元宇宙土地上插旗。3月，总部位于伦敦的汇丰银行在主要用于游戏的虚拟世界The Sandbox中购买了一块土地。汇丰表示，该空间将用于与体育、电竞和游戏爱好者互动和连接。“元宇宙是人们体验Web3（下一代互联网）的方式，”汇丰亚太区首席营销官Suresh Balaji在一份声明中表示。

但投资元宇宙可能并非适合所有金融机构。Vishnu表示，银行在考虑参与程度时需要审视其目标客户群体。对于客户群年龄偏大且技术素养较低的银行，元宇宙可能无法为其客户提供太多价值。“如果你没有适合这种互动模式的客户群，你是否会转而试图吸引新客户群？我认为这必须与银行的整体战略紧密挂钩，而不是一次性行为，”Vishnu说。

除了面向公众的元宇宙，银行还应关注虚拟世界的内部应用场景，Capco合伙人Michael Moerman表示。“有面向公众的元宇宙，人人都可参与。但银行有可能拥有自己的内部元宇宙，可以是企业级、面向私人的，仅供员工使用。”例如，美国银行去年为其员工推出了虚拟现实培训项目。该培训在全美近4,300个银行金融中心提供，为员工创造了一个可以练习客户互动技能的环境。Moerman表示，私人元宇宙也可能被银行用于客户互动，例如在虚拟私密空间中提供财富建议。

法国巴黎银行于2017年推出了自己的虚拟现实应用，允许零售客户在虚拟现实环境中访问其账户活动和交易记录。Vishnu表示，除了构建虚拟空间外，银行应将元宇宙视为延伸现有服务的机会，例如在新世界中支持交易、为有兴趣投资元宇宙的客户提供咨询服务。Vishnu称，PNC和摩根士丹利已经在为有兴趣通过购买虚拟土地投资元宇宙的客户提供咨询服务。“无论是NFT销售还是智能合约，这里都将开始发生许多不同的事情，”Vishnu说，“我们正处于一个新世界的起点。”